保険・リスク管理

医師の保険は「入りすぎ」を疑うところから始める

医師は収入が高く、勧められるまま多くの保険に加入しがちな職業です。しかし保険の本質は「起きる確率は低いが、起きたら自力で立て直せない損失」だけに備えること。貯蓄で対応できる小さなリスクにまで保険をかけると、保険料で家計と将来の運用余力を圧迫してしまいます。このカテゴリでは、現役医師の視点で「本当に必要な保険」と「やめてよい保険」を切り分け、医療従事者に固有のリスク（賠償責任・就業不能）に絞って備える考え方を整理します。

出発点は、公的保障を土台に置くことです。日本には高額療養費制度・遺族年金・傷病手当金といった手厚い公的セーフティネットがあり、まずこれで足りない部分だけを民間保険で補うのが合理的な順番です。

このカテゴリで押さえる要点

• 公的保障が先：高額療養費制度があるため、医療保険の必要性は多くの人が思うより小さいことがあります（自己負担上限は2026年8月以降に段階的に見直し予定）。
• 医師に必要な保険：掛け捨ての死亡保障（家族がいる場合）、就業不能・所得補償、そして医師賠償責任保険は診療科のリスクに応じて要検討です。
• 貯蓄型の罠：「貯蓄も兼ねる」保険は、保障と運用の効率がともに中途半端になりやすく、分けて考えるのが基本です。
• 診療科でリスクが違う：賠償責任のリスクは診療科ごとに大きく異なり、必要な備えも変わります。

記事の読む順番（おすすめ）

まず全体像の「保険選び 完全ガイド（不要6つ・必要5つ）」から。加入内容を見直したい方は生命保険・医療保険の見直し、勤務医のリスク管理としては賠償責任保険・所得補償の記事へ進むと、過不足のない保障に整えられます。